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供應鏈:

什么是供應鏈?

供應鏈金融是銀行或金融機構圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變量,幫助企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。流動資產最重要的無外乎現金及等價物、應收賬款和存貨三大類,因此誕生了供應鏈金融的三種模式:應收賬款融資、保兌倉儲融資、動產質押融資。

1、應收賬款模式:上游的中小企業將核心企業給它的賒賬憑證(對中小企業來說是應收賬款)轉讓給金融機構融資從而進行自身的運營,若到還款期限中小企業不能還款,則金融機構可憑應收賬款向核心企業收款。那么對于金融機構來說,還款來源相當于從中小企業轉為核心企業,即第一還款來源是核心企業,第二還款來源才是中小企業運營所獲利潤,這就大大降低了貸款風險。在這種模式下,因為核心企業到期必須付款,對它來說付給中小企業和付給金融機構并沒有什么差別,而它幫助了中小企業完成融資問題,提高供應鏈資金統籌效率。

2、保兌倉儲模式:下游的中小企業向金融機構上繳一定押金并憑借核心企業的信用向金融機構貸款,所獲貸款即可向核心企業進貨。那么如何確保中小企業的融資用途就是為了進貨呢?金融機構引入第三方監管企業對核心企業的貨物進行監管,根據中小企業上繳的押金數目和核心企業的信用等維度考量對中小企業發放對應數量的貨物,即對中小企業只放貨不給錢,當中小企業將對應貨物賣出獲得銷售額,便可向銀行申請下一階段要賣的貨物,以此循環直到第三方監管公司的貨物儲存量為零或者下游的中小企業不再提出進貨需求。

3、動產質押融資:動產質押融資模式中可以不涉及核心企業,但業務涉及對貨權的控制和物流監管企業的管理,所以我們仍把其作為供應鏈金融的模式之一,具體流程如下:急需融資的中小企業利用手頭上的貨物抵押申請貸款,貨物存放在第三方監管公司,由第三方監管公司負責貨物的監管,貨價的評估以及貨物的發放等,一定程度上借鑒監管公司給出的貨價評估后金融機構發放貸款,中小企業用運營所得還貸(過程中可以申請拿出監管公司中的部分貨物進行售賣),如果中小企業跑路或者喪失還款能力,金融機構也可以提前與核心企業簽購協議,希望通過核心企業的回收來解決貨物的處理問題。

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