怎么做到動產質押比不動產押抵更安全?

怎么做到動產質押比不動產押抵更安全?

眾儲,專業的動產質押監管公司,監管風險,捍衛債權。

怎么做到動產質押比不動產押抵更安全?

債權人一般認為,不動產質押更容易保障債權安全,所以,大多銀行及放貸的非銀行金融機構都把不動產抵押作為貸款的保證條件,如:商品房抵押,企業土地廠房抵押、機器設備抵押等。殊不知,不動產抵押保障債權,是一個漫長的過程,甚至很難實現。做金融業務的都知道,個人住宅抵押,執行率是最高的,三年內執結實現債權的不足50%,其他抵押大多流于形式。

然而動產質押只要運用得當,則債權保障率遠高于不動產抵押,只糧食的質押,你敢降價一毛錢出售,則很可能當天實現債權,生產資料一般降價2成則權易變現,最大的優勢是在引入第三方監管處置的情況下,很容易實現不經復雜的訴訟程序直接變現還貸。

目前,動產質押保證方式已經為大多數金融機構所關注或者認可。


一、動產質押監管為什么一定要引入第三方專業監管公司?

以前有些非銀行金融機構,在業務過程中,由于認知等原因,自己公司或者公司關聯人成立一個監管公司,專門做自己的項目,覺得用自己人監管更放心些,結果或由于三方權責不清、或由于監管經驗、力度不到位,或由于處置不力,造成質物損毀、滅失、變質,給質押人造成很大損失,甚至全軍覆滅,慘痛的教訓告訴我們,動產質押監管一定要引入第三方專業監管公司。

1、專業監管公司法律認識更到位,有效避免形成糾紛;

2、專業監管公司管理專業,由于要責關系責任心更強;

3、專業監管公司手段更專業,操作流程更嚴謹;

4、專業監管公司處置突發事件的應對能力更強悍;

5、專業監管公司對不良質物的處置能力更強,力度更大,手段更專業。


二、動產質押銀行貸前調查注意事項

1、核實質押動產的權屬

出質人對質物是否具有充分的物權是質押成立的前提。質物是否存在權屬糾份,對于質押的成立至關重要。因此,銀行在確定以動產質押做為保證的貸款項目,要先對質物進行確權。

2、評估動產的變現能力

質物的變現能力是實現倆權的關鍵。有些質押物非常易于變現,如部分農產品、部分工業原料等,有些在一定幅度內降價非常易于變現,如部分生產資料。事前有必要掌握好,一旦出現風險,做到立即變現,實現債權。

3、確定安全的質押率

根據質押資產變現能力難易、市場價格敏感度,合理確定質押率是保障債權安全的重要手段。質押率的確定要考慮的因素有:一是變現力度,二是債權金額,三是變現費用。

4、聘請專業的第三方監管公司監管

前述談到,動產質押監管一定要引入第三方專業監管公司這是毋庸置疑的,但是監管公司本身業務能力又參差不齊,這就要求質權人認真考察,看資料,聽誰知,了解監管的項目是不可或缺的過程。

5、設立風險處置條款

由于質權人對質押物處置一般比較陌生,也不具備必要的人力物力,所以,質權人、出質人、監管人在簽訂三方監管協議時,最好添加處置條款,一是增加風險資產處理的順利實施,減少不必要的麻煩,二是由監管公司處置資產,更容易實現。


三、監管公司

1、出質人義務告知

以書頁信函的形式告知出質人以下重要事項:一是充分知悉和理解合同內容并對合同內容的理解三方并無歧意,強調合同重要事項;二是質押監管的流程,需要出質人配合的事項;三是預警處理方法;四是出現出入庫弄虛作假的責任;五是強行出庫的性質;六是違約后對質押物的處置等。

2、質押物的交付和公示

質押成立以質押物的交付為原則,所有活動必須符合合法交付方式之一,并在監管進場后立即進行公示。

3、流轉倉質押物封閉運行

4、不動倉監管注意事項

5、監管報告及日報表

6、風險預警系統

7、突發事項和處置方式

8、風險資產的處置

四、項目總結

監管人向質權人提供項目總結,聽取質權方意見和建議,提高雙方風險管控水平。